Упущение совсем не в том, что в долг берешь деньги чужие, а отдаешь свои. Недостаток в другом - разнообразные сначала берут кредит на машина, быстро покупают машина и только потом, через несколько недель, начинают узнавать о некоторых нюансах погашения кредита. При том же появляется масса новостей, не всегда приятных.
Продавец всегда в плюсе
У автосалонов простая и ясная цель - продать машину как можно быстрее (чтобы не занимала место) и с насколько возможно дорогим дополнительным оборудованием (чтобы получить прибыль).
В принципе автосалонам все равно, возьмете вы ее в кредит или как-то иначе, главное - автомобиль сбыть. Но кредит помогает сбыть ее быстрее. Поэтому сейчас едва ли не в каждом салоне по продаже авто по продаже машин за специальным столиком сидит прилично одетый человек в галстуке - представитель банка (и не одного), который быстро оформит вам кредит на любую сумму под залог, естественно, приобретаемого автомобиля. В действительности хлопот прилично одетого человека салон по продаже автомобилей по продаже машин получает свои деньги, банк - покупателя с залогом и стабильный доход в виде процентов на кредит, вот только вы… Вы можете в данной цепочке оказаться крайним.
60 процентов сверху
Ставка кредита на машина зависит от того, на какой срок вы его берете, и суммы первоначального взноса. Обычная ставка - восемь-12 процентов годовых.
Главная печаль для клиента в том, что для минимизации собственных рисков банки требуют немедленно, не выходя из салона, застраховать тачка по программам страхования КАСКО и, естественно, ОСАГО. Но КАСКО для кредитного автомобиля - обязательное условие.
Естественно, банки рекомендуют приобретать КАСКО у своих, “проверенных” страховых кампаний. В результате потери клиента на страхование в компаниях, с которыми у банков заключены договоры, при всем том превышают 10 процентов от стоимости автомобиля. Плюс многочисленные комиссионные сборы, плюс дополнительное страхование жизни клиента, которое требуют некоторые банки. По существу по автокредиту человек переплачивает примерно 60 процентов стоимости автомобиля, как в случае если бы он покупал его сразу за наличные.
Пример. Допустим, если низкая стоимость ВАЗовской “Приоры” - 300 тысяч рублей, то в кредит она обойдется минимум в 450. И эту сумму придется заплатить в любом случае - какие бы льготы и послабления ни сулили банки.
Два пишем, 3 в уме
Если же автомашину приобрести не терпится, а прибыли вы не накопили и дорога только лишь одна - в банк за автокредитом, запомните несколько простых вещей.
Главное. Выбирая кредит на автомашина, самым внимательным образом ознакомьтесь с условиями кредитного договора до момента подписания. Читайте в договоре все, что написано даже самыми мелкими буквами! В договоре должны быть отражены абсолютно все условия предоставления кредита, указана банковская процентная ставка за пользование кредитом, сумма страховки и полная стоимость автомобиля.
Несмотря на то, что недавно вступили в силу поправки в Закон “О банках и банковской деятельности”, обязывающие банки предоставлять заемщику информацию о полной стоимости кредита до заключения договора, какие-либо мелкие банки еще не прекращают хитрить. Цель - привлечь клиента низкой процентной ставкой, уговорить его во чтобы то ни стало подписать договор. А если бумаги подписаны, вдруг открывается, что требуется оплатить еще страховку автомобиля в конкретной страховой конторы, застраховать жизнь и оплатить еще массу всего, почему-то не включенного в некий “типовой вариант”.
Есть и еще хитрости. Скажем, если вы видите объявление, где крупными буквами написано что-то вроде: “В нашем банке кредит для покупки машины равен “0″, будьте уверены - банк уже договорился “отбить” проценты либо со своим страховщиком, или с автосалоном. Как ни говорите чудес не бывает и ни один банк в мире никому никогда ни разу не давал беспроцентных кредитов.
Обязателен ли авто кредит?
Надо ли обязательно покупать страховку у того страховщика, которого настойчиво рекомендует ваш банк? Нет. Вы вправе воспользоваться услугами того страховщика, чьи расценки вас устраивают. Есть и еще один выход избежать грабительских процентов по страхованию и долгих споров с банком - не брать автокредит, а попросить потребительский.
Вот что говорит Ольга Фролова, важный специалист Управления предварительного контроля Рос страхнадзора: - Автомобиль является залогом, под который банк выдает клиенту деньги. Естественно, банки хотят гарантий осуществления платежей не только в нюанс выдачи прибыли, но и в течение всего срока кредитования. Те клиенты, кто упорно не хочет страховать свой автомобиль по КАСКО, могут обойтись и без этого. Во избежание хлопот довольно купить не кредит на авто, а обыкновенный потребительский.
Правда, проценты по нему подчас выше, чем по автокредиту, и получить можно ограниченную сумму денежных средств. Но этой суммы на машина не самого максимального класса, во всяком случае, хватает. В сумме же в случае если все рассчитать правильно, может получиться некоторая экономия.
Есть варианты
Иногда банкиры собираются за “круглым столом” и пытаются ответить обществу на вопрос: какой кредит для покупки автомашины выбрать, чтобы получить машина, не слишком обременяя собственный карман переплатами?
И сами же соответствуют: такого варианта не имеет место быть. Ведь банкиры сходятся во мнении, что для каждого клиента можно подобрать выгодный кредит. И это в конечном итоге так. В частности, для молодых и высокооплачиваемых лучше всего подойдет рассрочка.
Стандартные условия страховых компаний по рассрочке - от девять,9 процента от стоимости машины для молодого человека ( 22-24 года), имеющего стаж вождения менее двух лет. Правда, надо будет накопить на первоначальный взнос, а он в текущем же случае высок - 30-50 процентов.
Для опытных же водителей подойдут классические программы автокредитования, где начальный взнос начинается от 10 процентов, а процентные ставки составляют 9-12 процентов. Плюс - страховка опытному водителю обойдется множество дешевле.
Угоны и не очень самая большие ставки
Цена страхования на одни и те же автомобили у разных компаний может различаться, и значительно. Она зависит во многом от статистики угонов. Скажем, согласно базе данных ГИБДД, самой угоняемой машиной России нынче является Volkswagen Passat - примерно два автомобиля в день. Страховщики в зависимости от угоняемости, естественно, вводят повышающие коэффициенты Потому прикиньте все риски от покупки нового автомобиля - стоит ли вам гнаться за престижностью марки? Надо ли поражать воображение всех родственников и знакомых? Как говорят таксисты: “Вам шашечки либо ехать?”
Иногда диллеры автомобилей и производители, чтобы поднять продажи той или иной модели, выходящей из автомобильной моды, субсидируют достаточно самые маленькие процентные ставки по кредитам. Тогда эти ставки не превышают и пяти процентов. Если вы не привередливый клиент и готовы сесть за руль, скажем так, немодного, но качественного авто - следите за рекламой.
Что требуется для того, чтобы взять кредит?
Все просто. Для получения немедленного, скажем так, кредита сегодня довольно представить паспорт и водительское удостоверение. Это так называемый экспресс-кредит. Срок рассмотрения - 20-30 минут. Но и ставки по нему выше - от семнадцать процентов годовых. Получение же классического кредита требует 2-три дней и пакета документов с обязательной копией рабочий книжки, заверенной работодателем, и справкой по форме 2-НДФЛ с места работы.
